散文精选网汽车商业险包括哪些
机动车商业保险知识 商业险，也就是机动车商业保险，是指机动车车主自愿投保的保险公司的汽车商业类保险，主要包括4个主险和11附加保险。其中主险可以单独购买，附加险必须附加到相应的主险上才能投保。
主 险：机动车损失保险
机动车第三者责任保险
机动车车上人员责任保险
机动车全车盗抢保险
附加险：
玻璃单独破碎险
自燃损失险
新增加设备损失险
车身划痕损失险
发动机涉水损失险
修理期间费用补偿险
指定修理厂险
机动车损失保险无法找到第三方特约险
车上货物责任险
精神损害抚慰金责任险
不计免赔率险
一、机动车损失保险 机动车损失保险，就是常说的车损险，保障事故中车辆自身的损失，也就是事故之后我们修理自己车的钱。事故中我们自己车辆的破损和毁坏，保险公司在合理范围内予以赔偿。同时，发生事故时，车主或驾驶人为了减少损失所采取的必要的施救费用，保险公司也给予报销，但不得超过保额。
但是要注意，有保险公司不赔的情况：
（1）驾驶人：事故后故意破和伪造现场，毁灭证据的；酒驾毒驾的；肇事逃逸的；无证或证车不服的，无合法驾驶资格的情况。
（2）机动车：车辆已被注销的；未年检的；被扣押的；测试维修中的，不能合法上路的情况。
（3）发生事故原因：地震，战争等。
（4）车轮单独损坏，玻璃单独碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕等，是不赔的。
另外，还有一些情况，是有免赔率的。
（1）比如事故责任免赔率，如果事故发生，车主是有责任的，那么5%-20%是不赔的；（这个免赔，可以通过购买不计免赔率险解决，购买了不计免赔率险，就能全赔。）
（2）机动车被受损，但找不到肇事方的情况，保险公司只赔付70%。（这个免赔，可以通过购买机动车损失保险无法找到第三方特约险来解决。）
（3）违反安全装载规定，但并不是事故发生的直接原因的，也是有10%的免赔的。而且，这个是绝对的不赔，无法通过购买附加险来解决。)
二、机动车第三者责任保险 机动车第三者责任保险，简称三责险，是指如果被保人在事故中造成第三者的人身伤亡或财产损失，需要向第三者承担赔偿责任时，有保险公司按合同约定承担责任范围内的赔偿。也就是说，三责险，是赔别人的，财产损失和人身伤害，这个别人是不包括家人的。由于现在如果涉及人身伤亡，将是巨额的理赔，甚至高达几十万至上百万，如果没有保险，自己是你无法轻易承担的，所以这个商业险，尤其建议大家购买。
要知道，这个只陪超出交强险责任限额的部分，三责险保额之内的部分。所以，建议大家一定买好交强险，同时买够三责险。在河南，至少也要50万额度，一般建议不低于100万。而且100万的三责保额一般也只需要1000多点，有的还不到1000，大家一定要足额购买。
三责险的保额，没有分项赔偿原则，这和交强险有区别。而且不累计保险金额，比如投保了50万保额三责险的王先生，第一次事故，三责理赔了50万，万一发生第二次事故，还能有50万的额度。
另外，三责险也有免赔率的规定，也需要附加不计免赔险才能得到足额赔偿。
三、机动车车上人员责任保险 机动车车上人员责任保险，分为司机和乘客两种，一般称为司机险、乘客险，是指机动车发生事故，致使车上人员遭受人身伤亡，保险公司承担相应限额的赔偿责任。要根据事故中的责任情况，承担相应的比例。
普通家用小汽车，一般司机乘客各保1万，需要60-200元。这个保险保额偏低，保额高了保费又偏贵，所以建议使用各公司推出的不记名驾乘险来替代，200元左右，可以保10万的死亡和伤残。
尤其要注意一点：法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。就算是别人搭便车，司机都有义务把人安全送到。出险任何意外，都需要司机承担责任，所以，行驶过程中的车上人员一定要投保。购买机动车上人员责任险或者不记名驾乘险都可以。
四、机动车全车盗抢保险 机动车全车盗抢保险，简称盗抢险，指的是全车被盗后，到当地县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。免赔为20%。也就是说，只能赔保额的80%。
这里需要注意的是，这个保险，只赔全车的盗抢。车辆部分配件丢失，是不赔的，比如只丢车轮，后视镜啥的，是不赔的。
关于盗抢险，车辆经常停在外面，人少且没有摄像头的地域，最好购买盗抢险。一般新车，也最好买上盗抢险。
五、附加险玻璃单独破损险—-需附加在车损险上！
玻璃单独破损险，也就是常说的玻璃险。
如果发生玻璃的单独破碎，其他都完好，保险人按实际损失金额赔偿，用的是这个保险。如果是一般事故，玻璃破损，但不是单单玻璃破碎其他都完好，那是车损险的赔偿内容。
另外，玻璃险有国产玻璃和进口玻璃之分。投保国产玻璃的额，就按国产玻璃进行赔偿，投保进口玻璃的，就按进口玻璃进行赔偿。车辆本身是国产玻璃的，只能投保国产玻璃。车辆本身是进口玻璃的，可以投保国产或进口的玻璃，当然，玻璃价格不一样，保费价格也不一样了。
另外，玻璃单独破碎险只赔挡风玻璃和车窗玻璃，其余玻璃破损都是不赔的。
自燃损失险—-需附加在车损险上
自燃损失险，也就是常说的自燃险，是指车辆在没有外部火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等自身原因或车上所载货物自身原因起火，造成的本车损失，由保险公司赔偿。
一般新车有质保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要自燃险。但是一般保险公司有规定，车辆时间较长的上不了自燃险。常见的是8年以内的车，可以投保，8年以上的车投保不了自燃险。
车辆偏长的，或者夏季经常开车出差的，或者经常停放在烈日下的，建议购买自燃险。自燃险只能赔车辆的80%，且不能附加不计免赔。
新增加设备损失险—-需附加在车损险上
新增加设备损失险，也叫做新增设备险。顾名思义，就是车上新增加的设备的损失险，车损不保新增的设备，要保新增加的设备，需购买此险种。
车身划痕损失险—-需附加在车损险上
车身划痕损失险，常称为划痕险。事故过程中，造成的划痕由车损解决。但是单独的车身发生划痕损失，并无明显的碰撞痕迹就需要使用这个保险才能解决了。划痕险一般有2000元，5000元，20000元这三个档。赔付达到限额，就不再赔付了。
另外，划痕险对车龄限制较多，很多公司都要求3年以内的车，才能投保划痕险。3年以上的车，买不了划痕险。
发动机涉水险—–需附加在车损险上
发动机涉水险，简称，涉水险。是指机动车因发动机进水后导致的发动机直接损毁，保险公司，给予赔偿的保险。有15%的免赔，最多只能赔85%的钱，不能使用不计免赔。
要说明的是，车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而进水导致的发动机损坏则只有涉水险才赔，不买涉水险的是赔赔不了的。而且，如果机动车被水淹之后，车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，也是不赔的。
建议，经常下大雨，排水不好的区域，或者停车地势比较低洼的，要购买涉水险。更重要的建议是，无论什么时候行车，遇到水淹路面，都要观察清楚，不要贸然进入；就算进入行驶，也不要中途熄火；就算中途熄火，也不要再打火启动；切记！
车上货物责任险—-需附加在三责险上
车上货物责任险，赔偿的是车辆所载货物的损失。发生事故后导致车上所载货物遭受直接损毁，需要被保险人赔偿时，有保险公司承担。有20%的免赔，且不能不计免赔。
修理期间费用补偿险—-需附加在车损险上
修理期间费用补偿险，老实说，这是个鸡肋险种，没大用。就说一点，它负责的是投保了车损险后，汽车按保险公司约定维修过程中，车主个人的交通费的补贴。每日的金额是确定的额，按天数计算。
精神损害抚慰金责任险—-需附加在三责险或座位险上
机动车发生事故，导致第三者或车行人员人身伤亡，受害人提出精神损害赔偿要求时，由保险公司适当承担。
附加在三责险上，就只赔偿第三者人身伤亡的精神抚慰金。附加在车上人员责任险上，就只赔偿车上人员的人身伤亡抚慰金。另外，有20%的免赔，且无法使用不计免赔。
补充一点，三责险和车行人员责任险，是不赔偿精神抚慰金的，这个要注意。
机动车无法找到第三方特约责任险—-需附加在车损险上。
机动车无法找到第三方：车辆行驶或停留过程产生的损伤，而无法找到肇事方的，这个时候就需要使用无法找到第三方特约责任险了。可以100%赔偿。如果没投保这个附加险，就只能赔偿70%。这个保险不贵，一般20-50元左右，强烈建议大家购买车损的时候，顺便带上这个附加险。
指定修理厂险—-需附加在车损险上
买了这个附加险，车主可以指定到相应的修理厂进行维修。
不计免赔率险 这个附加险，最普遍，也最有用。各主险，和设置了免赔率的附加险，都能附加这个保险。一般购买时系统会自动附加上，除非手动取消掉，才会不购买。
解决的就是一些免赔率的问题。但是，也不是能解决所有的免赔率，比如无法找到第三方的情况，车辆违反安全装载规定的情况，车辆被盗抢后车主无法提供机动车来历凭证的情况，发动机涉水等，是不能使用不计免赔解决免赔率的。
六、购买建议（个人建议）常见又好又省搭配：
交强险+车损+三责100万+座位险（或驾乘险）+无法找到第三方+（其他）
可支配预算少的情况下：
交强险+三责100万（50万）+座位险（或驾乘险）+（其他）
盗抢险、玻璃险，划痕险，涉水险，自燃险等，可以根据自己的需要选择。
我们会在以后的文章中，介绍商业险的价格，各公司的价格差别，购买各公司的差别在哪，怎么选择合适的车险公司。请关注公众号留意以后动态。
