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降息和降准，对定期存款有什么影响？
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谢谢邀请！
实际上无论是降息还是降准，对定期存款利率都会有一定的影响，但需要指出的是，降息降准之后对已有的存量定期存款并不会产生什么影响。换句话说，央行降准或者降息的话，影响到的只是这之后的定期存款利率水平。
举个例子来说，假设小王在银行存了一笔10万元的三年期定期存款，按照存入银行当日的利率4%计算利息，则三年下来的本息合计为112000元。那么，面对央行降准或者降息的影响，这笔定期存款有什么影响吗？
如果在第二年的时候，央行降准释放长期资金约5000亿元，使得银行自有资金增加了，接下来银行存贷款利率水平均面临着下行空间，但小王的三年期定期存款利率仍旧是4%，而新的三年期定期存款利率可能会下降至3.85%。
另外，如果在第二年的时候，央行宣布调整存款基准利率，将三年期定期存款利率2.75%下调至2.5%，那么各大商业银行新的三年期定期存款利率一定也会随之下降（通常都是在基准利率的基础上上浮），但之前小王的三年期定期存款利率4%并不会受到影响。
由此可见，降准或者降息都会影响到定期存款利率水平，但并不会造成存量的定期存款产品，而这也正是定期存款的优势之一，特别适合普通投资者，尤其是在央行可能降准或者降息的情况下，选择银行定期存款可提前锁定收益。
总之，央行降准或者降息都肯定会影响到商业银行的定期存款利率水平，同时也会影响到银行理财产品的收益率。尤其是降息之后直接影响到各大商业银行的定期存款产品利率水平。因此，我建议在当前货币政策较为宽松的情况下，为了较为稳健的收益还是应该适当配置一定比例的定存，期限越长越好。
其他网友回答
首先咱们来弄明白降准和降息的概念。
降准是降低存款准备金的简称，即央行调低各商业银行存放在央行的存款备付金。
举个例子：张三在工商银行存款10万，工行不会将这10万完全用于放贷，必须按照一定比例上缴央行，用于应对取款需求，这个比例就是存款准备金率。目前大型金融机构比例为14%，中小金融机构为12%。换言之，工商银行用于放贷的金额只有8.6万，降准就是降低这个比例，让整个经济体的流动性充沛。
降息：息是指利息，即资本的价格，降息就是降低资金的使用成本。
举个例子：同样是张三，现在做生意继续10万周转资金。假设利率为4.90%，即张三要要付出100000*4.90%=4900元使用这10万资金的使用费，现在降到4.80%，张三就少妇100元。很明显，降息就是降低资金借贷者的使用资金的成本，从某种意义上讲这有利于经济的发展。
不管是降准还是降息对存量存款而言，没有任何影响，只会对降准、降息之后的存款有一定的影响。
定期存款本质上是银行和储户之间的约定，银行借用了储户的钱签订的一项协议。这个协议的利率（即存款利率）在该笔存款存续期是不变的。换个角度讲，如果银行随着央行的降息或者降准调低利率，这是违背人类契约精神的，有损银行的信用，这会导致无人存款银行。
而在降准降息之后的定期存款，银行肯定要跟随央行的步伐做相应的调整。因为不管是降准还是降息，其本质都是降低资金使用成本，银行不会那么傻，有更低成本的资金不用而给高利率揽储。
综述，降准降息对存量定存无影响，对新增定存有影响。
我是溯源归一，极简投资践行者！
其他网友回答
国家降准或者降准肯定是对定期存款有影响的，特别是对定期存款利率有很大影响，具体有哪些影响下面分开分析与解答。
降息对定期存款有哪些影响？
降息其实就是指下调银行贷款利率，银行放贷出去利息降低，老百姓贷款得成本野降低。
比如之前央行基准利率是4.9%，现在央行决定进行降准0.5个百分点，降息之后实际央行基准贷款利率变为4.85%，让大家贷款利息降低，银行利润缩水。
从这里可以推测降息其实就是压缩银行放贷利润，收紧银行的钱，让这些贷款利率利息让利于民。
在降息条件之外，银行为了自己的利息，只能靠薄利多销才能保持业绩的平稳和增长率。所以银行大概率会发行更多的定期存款，同时也会稍微提高定期存款利率，这就是降息对定期存款最大的影响。
降准对定期存款有什么影响？
降准就是指央行降准银行的存款准备金，让银行有更多的钱放贷出去，直接补充市场资金流动性。
比如在央行未降准之前银行每揽储100元需要上交国库20元，当央行降准之后银行揽储100元只上交19元，另外还有1元留给银行放贷出去。
央行降准其实就是给银行放水，让银行钱袋子更加多，此时银行自己资金充足，说白了就是银行不缺资金。
从这里可以推测，既然银行不缺资金，银行定期存款自然可以压缩，减少发行量，适当降低定期存款利率，这就是降准对定期存款的最大影响。
汇总
上面我已经分别解释了降息与降准的含义，同时解释了降准与降息对定期存款带来的影响。
其中降息对定期存款是利好的，大概率会促使定期存款利率上浮，反之降准对定期存款是不利的，大概率会让定期存款利率下调，这就是降息和降准对定期存款的影响。
看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。
其他网友回答
说实话，如果是已经存在的定期存款，降息和降准都不会产生任何影响。
降息，指的是降低央行公布的基准利率，四五年来国家并没有调整过。2015年10月以来我们的存款基准利率就是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%。贷款利率是一年以内4.35%；1~5年4.75%，五年以上4.9%。
只有一次大的变动是对于住房贷款的贷款利率，不再使用过去的基准利率倍数了，而是改由LPR利率加减点构成。LPR利率，是一定范围内银行对其最优质客户的贷款利率的平均利率。比如，原先5年期以上的房贷基准利率是4.9%，而我们贷款申请到的利率是1.2倍，那么相应的贷款利率就是5.88%。
而如果改变以后，LPR利率是4.8%，要想维持5.88%的利率需要加点108个基点。这样就能够实现银行贷款的市场化了，而不会因为国家调整利率而对房贷产生影响。
我们定期存款都是一种合同。如果是存单，存单上都会明确写明存款时间、存款利率，以及存款到期时间。存款利率是非常明确的，白纸黑字，不可能因为央行变更基准利率而改变。尤其是现在国家已经放开存款利率市场化，不少银行的存款优惠利率要比国家的基准利率高不少。一般能高20%~30%，大额存单能够比基准利率高40%~55%。
降准，指的是降低法定存款准备金的比例。法定存款准备金是国家要求银行吸纳存款必须存放到央行的钱。上次降准是2019年9月6日，降低0.5个百分点。通过降低存款准备金率，可以释放大量的资金，影响金融市场资金的供给。
实际上降准这一方式，通过其他手段也可以做到，比如公开市场操作。最近，央行先后通过逆回购操作向市场注入大约1.7万亿货币，这一比例相当于降低了一个百分点的法定存款准备金率。
市场上的钱如果充足了，那么中小企业贷款就不会困难，相应的贷款利率就会降低。贷款利率降低，银行给客户给出的优惠存款利率也不会高了。这种情况下会传导到存款，影响新存款的利率。
当然，已经办理好的银行存款，只能按照以前的利率执行了。可是，如果未来利率升高的话，依然也会按照现在约定的利率计算利息，这种情况下银行就赚了。
国家为什么2015年开始不再发布5年期定期存款利率？有一个重要原因就是，时间越长，利率的风险浮动就越大。所以，只要是定期存款，降息和降准都不会对其产生影响。但是，会影响现在定期存款的预期收益。
其他网友回答
降息降准对定期存款是有影响，但对已经在运行中的定存是没有影响。
比如一储户已经做了20万本金，利率4%，期限5年的存款业务，现在银保监会开始下调存款利率了，由原来的4%下调为3.5%，那么这储户的存款利率依然是按照原来的4%利率执行的，并不会随着目前存款利率下调而调整的。
比如储户之前留意到定存5年，利率为4%，但还没开始购买，现在银保监会下调利率为3.5%，储户准备开始购买，是按照最新的存款利率3.5%计算的。
这也是为什么部分投资者喜欢期限长的理财，因为随着利率下行，期限长，能提前锁定收益，收益不会随着利率下行而下行。
以上内容就是小编分享的关于降息和降准，对定期存款有什么影响？.jpg” />
